AI理财崛起！加拿大智库敲响风险警钟

FX168财经报社(北美)讯 加拿大权威智库C.D. Howe Institute近日发布报告指出，随着传统养老金体系逐渐式微、金融产品快速多元化，加拿大家庭正面临愈加复杂的财富管理挑战。报告认为，“人工智能（AI）”有望成为帮助公众提升金融素养、优化理财决策的重要工具，但同时强调，若缺乏“人类监督”与“政府监管框架”，AI带来的潜在风险不容忽视。

报告合著者皮埃尔-卡尔·米肖（Pierre-Carl Michaud）指出，如今的家庭已处于理财“驾驶舱”之中，面对的是“仪表盘上密密麻麻的复杂信息”。他表示，房贷、债务、保险、投资等多重金融决策让普通民众的理财环境更具挑战性，一旦选择失误，可能带来长期的财务后果。

智库认为，AI工具可用于提供个性化财务建议、强化金融教育与实时指导。例如，ChatGPT、Gemini、CoPilot等公开AI系统能帮助消费者理解基础理财概念，充当“金融素养助推器”。此外，在购房贷款或退休资产配置等关键人生阶段，AI还能提供“及时教育”，帮助用户在正确时机做出更明智的决定。

然而，报告同时提醒，AI生成信息的准确性与可靠性存在隐忧。Michaud建议，监管机构或专业组织（如认证理财规划师机构FP Canada）可自主研发AI系统，以专业顾问知识为基础进行训练，并在公众可免费获取的前提下推广使用，从而确保数据来源权威、建议可信。

AI不仅能帮助个人投资者，也可为理财顾问提供更高效的分析支持。借助AI处理海量数据、自动化信息采集流程，顾问可更精准地制定投资方案。然而，Michaud警告，当前公开及私有AI模型均存在“幻觉”（hallucination）风险，即生成虚假或错误内容。对大型金融机构而言，即使概率极低，一旦出错仍可能造成巨大损失。

为此，报告建议金融机构可采用由顾问审核、AI提供“建议菜单”的混合模式，以在人机协作下兼顾效率与安全。这种方式不仅符合风险控制要求，也有助于在复杂场景（如退休资产分配）中提供更有针对性的方案。

Michaud同时强调，AI在金融服务领域的广泛应用必须伴随“明确的政策指引与监管标准”。政府应建立完善的“AI治理框架”，包括审计机制、报告规范、解释标准、数据隐私保护、“人类介入”机制以及模型风险管理等。

他指出：“我们相信，这一体系是可实现的。事实上，全球多国政府已着手探索如何在平衡AI带来收益的同时，有效防范潜在风险与成本。”